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      公積金新政意在救市還是便民
      發(fā)布時間:2020/1/9 10:28:42 來源:銀控集團 點擊量:944

          異地購房公積金異地互認、取消多項收費、二套房首付回歸三成、提高貸款額度、降低貸款門檻……繼央行推出房貸新政后,住建部、財政部、人民銀行14日聯(lián)合發(fā)布通知,要求各地放寬公積金貸款條件,并推進異地貸款業(yè)務(wù)、住房公積金繳存異地互認和轉(zhuǎn)移接續(xù)等。業(yè)內(nèi)人士分析,受資金額度、政府管理、地方利益等因素的影響,公積金異地互認的工作還需打破多重藩籬,出臺更多實操性政策才能落地。而一些專家則表示,在當前樓市狀況下,首先應(yīng)滿足基本購房的公積金貸款需求,同時要避免公積金“淪為”地方政府的救市工具。

        異地貸款破冰將激發(fā)回鄉(xiāng)置業(yè)需求

        住建部等三部門要求各地放寬公積金貸款條件,住房公積金個人住房貸款發(fā)放率低于85%的設(shè)區(qū)城市,可適當提高首套自住住房貸款額度,并推進異地貸款業(yè)務(wù)、住房公積金繳存異地互認和轉(zhuǎn)移接續(xù),同時取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構(gòu)擔保等四項收費項目,提高了住房公積金使用效率及貸款發(fā)放率。對此,同策咨詢研究部總監(jiān)張宏偉表示,取消的收費項目產(chǎn)生的費用數(shù)額并不大,但客觀上減輕了購房者壓力及交易成本,這給市場傳遞了一種明顯的信號。更重要的是異地貸款“破冰”給異地購房貸款打開了大門,將激發(fā)大量的“回鄉(xiāng)置業(yè)需求”。

        多地調(diào)整公積金政策刺激樓市

        就在新政出臺的前一天,武漢市住房公積金管理中心下發(fā)通知,放寬第二套房公積金貸款門檻,最低首付款比例調(diào)整為房屋總價的30%,不再硬性要求達到房屋總價的60%,但公積金貸款房屋套數(shù)認定、貸款額度計算仍按原政策規(guī)定執(zhí)行,貸款最高比例不得超過房屋總價的40%。類似放松公積金貸款的政策最近在多地先后出現(xiàn)。河南、貴陽在9月底便將首套房首付比例調(diào)整為最低20%,相比以前降低10個百分點;國慶節(jié)剛過,大連市便調(diào)整公積金貸款和提取條件,繳存公積金9個月就可申請貸款,而此前是規(guī)定1年;沈陽市表示,擁有一套住房并已結(jié)清貸款的家庭可執(zhí)行首套房貸款政策;廣西消費者購買保障房可提公積金付首付,無房職工異地購房也可用公積金;浙江金華、湖北黃岡等地則提高了住房公積金的貸款額度;天津、海南、深圳等地放松住房公積金提取條件,為繳存職工住房消費提供便利。據(jù)不完全統(tǒng)計,今年以來,已有30多個城市調(diào)整了公積金政策。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計,未來還會有不少城市跟進,采取提高個人公積金貸款額度、降低公積金貸款購買首套房的首付比例等措施,成為多地政府調(diào)控樓市的主要措施。

        實施細則缺乏異地互認難辦

        ■尷尬

        “異地互認這個事情,說起來容易,但執(zhí)行起來很難。”東部某省住建廳的官員宋建海(化名)對記者表示,“因為這涉及公積金歸集資金的跨市甚至跨省調(diào)配,而目前各地公積金使用是不均衡的,因此公積金使用額度偏緊的城市對執(zhí)行異地互動的政策就缺乏主動。”公開數(shù)據(jù)顯示,截至2014年8月末,全國繳存住房公積金職工1.07億人,繳存總額7.03萬億元,職工提取總額3.49萬億元,繳存余額3.54萬億元。用住建部住房公積金司司長張其光的話說,這面上的余額并不代表“沉睡”,目前全國住房公積金的資金使用率為70%,接近商業(yè)銀行水平。“目前各地公積金管理中心的資金使用情況已經(jīng)實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng),以便于住建部對各地公積金歸集和使用情況進行全國范圍的抽查,據(jù)我們了解到的情況,一些城市確實存在額度緊張的現(xiàn)象。”上述接近住建部的消息人士透露。按照住建部的要求,住房公積金個人房貸發(fā)放率低于85%的設(shè)區(qū)城市都要推動實現(xiàn)異地互認。但根據(jù)公開數(shù)據(jù),全國有342個住房公積金管理中心,貸款發(fā)放率高于85%的有49個,大部分管理中心貸款發(fā)放率集中在50%到75%之間。宋建海告訴記者,從目前來看,額度使用偏高的城市大部分集中在房價水平較高、人員流動較大的一二線城市,在其他西部或三線城市很難見到額度緊張的現(xiàn)象。多位業(yè)內(nèi)人士表示,開展公積金異地互認,如何協(xié)調(diào)各地公積金貸款額度也是疑問。目前全國各地的不同城市的貸款額度都不相同,如北京最高貸款額度是80萬元,上海是60萬元,深圳是50萬元,而北京周邊區(qū)縣如燕郊最高貸款額度是40萬元,開展異地互認后,按當?shù)刭J款額度計算,恐怕一線城市仍然不夠。“現(xiàn)在中央出臺的這一政策只是一個方向性政策,并沒有具體的實施細則,可操作性并不強,如果這些一二線城市在異地互認方面參與不積極的話,這項政策很難真正落到實處。”宋建海告訴記者。此外,根據(jù)規(guī)定,公積金沉淀資金大都以活期的形態(tài)托管在銀行,產(chǎn)生的利息加上公積金貸款所得均屬于公積金增值收益范疇。這就意味著,大量公積金沉淀資金背后還牽扯著地方利益。

        多個城市公積金流動性緊張狀況初現(xiàn)

        與紛紛放松政策不同的是廣州的持續(xù)收緊。10月11日,廣州的公積金新政策獲得原則性通過。新政規(guī)定公積金貸款僅限于首次使用者,且首付從兩成調(diào)整為三成;貸款基礎(chǔ)條件也有所調(diào)整,貸款額度也變得更加吃緊,計算的公式也更為嚴格。對比現(xiàn)行政策,這一“新政”被許多人冠以“史上最嚴公積金政策”的稱號。對此,業(yè)內(nèi)人士表示,這是不得已而為之。目前,廣州公積金提取比例已超過警戒線,個別月份接近甚至超過八成。廣州遇到的麻煩不是獨有的。數(shù)據(jù)顯示,多個城市公積金流動性已初現(xiàn)緊張。據(jù)住建部調(diào)查,南京、青島等32個城市個貸率超過90%,出現(xiàn)了緩貸、斷貸、擠提現(xiàn)象。以武漢為例,截至今年6月底,武漢累計發(fā)放公積金個人貸款890多億元,個貸率高達97%,比去年底增長近5%。“如果不予應(yīng)對,只需兩個月,公積金貸款就會緊張。”武漢市住房公積金管理中心主任陳祖信表示,武漢已建立公積金個人貸款資產(chǎn)變現(xiàn)機制,通過盤活公積金資產(chǎn)存量來應(yīng)對公積金流動性趨緊矛盾。

        ■質(zhì)疑

        公積金不能為了救市不顧實際地調(diào)整

        既然那么多城市公積金流動性已初現(xiàn)緊張,為何還要放松相關(guān)政策?有市場人士表示,公積金政策的放松必然會帶來可觀的購房者入市。因此,市場和購房者都普遍認為,調(diào)整公積金是繼取消限購、放松限貸后樓市的第三個救市措施,預(yù)計未來會有更多城市在公積金政策上“動腦筋”,以激活市場信貸,刺激樓市成交。但專家并不贊同“救市工具”的看法。中南財經(jīng)政法大學房地產(chǎn)研究所所長張東提醒,在土地財政和新房庫存的雙重壓力下,在取消限購放松限貸效果并不明顯的背景下,要警惕地方政府不顧公積金實際狀況,一味放松貸款政策來救市。如何面對一邊是放松呼聲越來越大,另一邊是自身存量不足的矛盾?專家建議,公積金管理部門應(yīng)積極探索,提高資金利用率,滿足“應(yīng)貸盡貸”資金需求,并適應(yīng)科學化樓市調(diào)控的要求。

        對樓市的刺激作用仍然有限

        盡管此次公積金新政的落點仍然在于樓市微刺激,以期逐步恢復(fù)市場信心,但據(jù)多位業(yè)內(nèi)人士分析,這一政策對樓市的刺激作用仍然有限。“三部門聯(lián)合下發(fā)的公積金貸款新政,救市意味明顯,但這是一個溫和的措施,不會引起房地產(chǎn)市場太大波動。”中經(jīng)聯(lián)秘書長陳云峰對記者表示。

        鏈家地產(chǎn)市場研究部分析師張旭對記者表示,根據(jù)鏈家地產(chǎn)數(shù)據(jù),在二手房交易中完全使用公積金貸款的購房者所占比例不到二成,預(yù)計該政策對釋放購房需求的影響有限。“公積金貸款的特點是貸款利率低、額度小,銷售一線的反饋數(shù)據(jù)顯示,在購房者中完全使用公積金貸款的客戶只占10%,施行公積金新政后,預(yù)計可以增加5%的購房需求。”陳云峰對記者表示。亞豪機構(gòu)副總經(jīng)理任啟鑫分析,公積金繳存條件縮短至半年、推動實行異地互認,盡管大大降低了購房者申請公積金貸款的門檻,讓繳存職工能夠盡快享受低利率的貸款,但隨著近年來公積金貸款規(guī)模的持續(xù)增長,住房公積金貸款普遍“吃緊”,公積金資金運行壓力影響放貸速度,公積金繳存條件的縮短可增加的實際需求并不多。

        ■猜測

        地方官員頻繁進京,第三輪救市隱現(xiàn)

        “政策層面既然中央已經(jīng)松口,地方政府當然就把這一政策當做救命稻草,希望政策在當?shù)芈涞氐臅r候能夠發(fā)揮最大作用。”東部某省住建部門一位官員張建(化名)對記者表示。據(jù)他所知,就在國慶節(jié)前后,不少地方政府的住建、國土系統(tǒng)官員頻繁進京,與中央相關(guān)部門“開小會”。地方政府的訴求是否能實現(xiàn),從目前來看仍是未知數(shù)。但是,從中央到地方,對樓市的微刺激政策還未停止。住建部住房政策專家委員會副主任顧云昌告訴記者,目前中央對房地產(chǎn)“從緊”的政策還沒有完全恢復(fù)到常態(tài),現(xiàn)在中央關(guān)注的是限貸放松后能否落實、政策落地后市場反應(yīng)如何、能否阻止市場的繼續(xù)下行,落實“松貸”需要幾個月時間,如果市場反應(yīng)不行,應(yīng)該還會再考慮下一步放松。工傷保險參保人數(shù)達到177550人,完成任務(wù)的103%,基金收入6344萬元,完成任務(wù)的104%。生育保險參保人數(shù)達到176762人,完成100%,基金收入1746萬元,完成任務(wù)的116%。五險統(tǒng)征全面推行,社會保障基金現(xiàn)場監(jiān)督檢查覆蓋面達到40%。四、以推進社保全覆蓋為目標,嚴把社保基金征繳、使用、監(jiān)管三道關(guān)口,確保社保基金規(guī)范運作、安全完整嚴把征繳收入關(guān)。科學編制基金征收計劃,嚴格按預(yù)算征收各項社保基金,深入挖掘農(nóng)村和城市就業(yè)市場的弱勢群體擴面潛力,提高群眾參保積極性,實現(xiàn)基金擴圍提速,確保參保人員能及時足額享受各種社會保險待遇。2013年全市社保基金征繳收入27.2億元,比上年增長6.1億元,增長28.9%。嚴把方便使用關(guān)。實行“首問負責制、限時辦結(jié)制”,推出多項便民、利民措施。2013年我市率先啟動城鎮(zhèn)居民補充醫(yī)療保險,解決了中小學生、少年兒童、老年人、殘疾人等城鎮(zhèn)非從業(yè)人員大病就醫(yī)問題。全市29個定點醫(yī)療機構(gòu),實現(xiàn)了參保本地就醫(yī)直接結(jié)算;提高了醫(yī)保報銷封頂線,城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險住院報銷達到了81%;建立了特大病保障基金,使特大病病人年度報銷最大額達到了86萬元;城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險門診大病病種范圍擴大為19種;統(tǒng)籌區(qū)域內(nèi)新農(nóng)合政策范圍內(nèi)住院費用報銷比例達到75%,住院最高支付限額不低于15萬元。這些措施極大地方便了群眾就醫(yī),減輕了群眾的經(jīng)濟負擔。全市企業(yè)養(yǎng)老保險及時按政策調(diào)整了養(yǎng)老金,人均養(yǎng)老金月增加216元;城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金月增加10元;工傷保險對4類人員調(diào)整了待遇標準;失業(yè)保險失業(yè)金月享受標準統(tǒng)一提高為930元,這些措施極大地提高了居民收入水平。嚴把規(guī)范監(jiān)管關(guān)。嚴格社保基金預(yù)算支出管理,嚴把經(jīng)辦、審核、復(fù)核、審批四個環(huán)節(jié),建立事前、事中、事后監(jiān)督機制,確保社保資金運行安全高效。2013年全市社會保障和就業(yè)支出12.27億元。五、以打造無欠薪城市為重點,健全打擊拖欠農(nóng)民工工資長效機制,促進了勞動關(guān)系和諧。一是推進了用工管理工作。2013年,我市組建了煤炭企業(yè)、地面企業(yè)勞動用工管理工作組,嚴格執(zhí)行就業(yè)準入制度,以實現(xiàn)煤礦全覆蓋為重點,積極組織開展了各類企業(yè)職工的職業(yè)培訓和鑒定技能工作,指導企業(yè)逐步建立培訓、鑒定、使用、待遇相結(jié)合的用人機制。二是落實勞動合同制度。推進以工資集體協(xié)商為重點的集體合同簽訂工作,加強對企業(yè)勞動用工監(jiān)管,創(chuàng)新勞動關(guān)系源頭管理機制。三是加大勞動監(jiān)察力度。市縣兩級監(jiān)察機構(gòu)聯(lián)動聯(lián)查,健全投訴舉報受理制度、健全農(nóng)民工工資支付體系、開展拖欠農(nóng)民工工資專項治理、完善工資清欠預(yù)警和應(yīng)急機制、健全了工資保證金、應(yīng)急周轉(zhuǎn)金等工資支付保障制度、簽訂預(yù)防拖欠農(nóng)民工工資責任書、完善勞動保障誠信評價體系,嚴厲打擊欠薪逃匿、不參保繳費等嚴重違法行為。截止2013年底,全市共監(jiān)督檢查各類企業(yè)11064家次,涉及職工24.5萬余人;督促企業(yè)與勞動者補簽勞動合同1.92萬份,為4745名職工和民工追回拖欠工資1450萬元;督促715家企業(yè)繳納社會保險費5100萬元,下達監(jiān)察指令和整改通知書398份,處罰決定書26份,受理群眾投訴舉報案件520件,調(diào)查處理512件。四是加強了勞動信訪仲裁工作。積極推進基層調(diào)解組織建設(shè),進一步健全信訪協(xié)調(diào)聯(lián)動機制和應(yīng)急反應(yīng)機制,配備了信息員,加強勞動糾紛排查化解工作,預(yù)防集體事件和突發(fā)事件的發(fā)生,切實把勞資矛盾妥善化解在基層。截止2013年底,全市共受理勞動爭議案件145件,仲裁結(jié)案39件,調(diào)解結(jié)案29件,案外調(diào)解68件,撤訴結(jié)案9件;共處理省廳轉(zhuǎn)辦案件2件,市政府交辦轉(zhuǎn)辦案件4件,處理來信2件,接待來訪群眾1100人次,接待來電811件,做到了有訪必接,有接必果。六、“百人千場萬人受益”社會保險法宣講活動影響廣泛,立體宣傳氛圍濃厚,效果明顯。朔州市社保宣傳工作以算賬式和召開座談會、宣講會、演出等形式為主,配合新聞媒體、印發(fā)資料等方式進行。2013年,我市開展了“百人千場萬人受益”社會保險法宣講活動,編寫了《朔州市勞動保障系統(tǒng)“百人千場萬人受益”社會保險法宣講講稿范例》,分別從貫徹十八大精神、社會保障內(nèi)涵、新農(nóng)保、社保卡應(yīng)用等不同角度,深入企業(yè)、學校、農(nóng)村、街道、廠礦等人群聚集場所,面對面宣講,形成了立體化宣傳格局,達到了宣傳黨的方針政策,增強群眾參保意識,提高干部綜合素質(zhì),普及勞動保障知識的目的。截止2013年底,全市組織宣講1686場,386人主講,受益人數(shù)達到19.86萬人。社會保險的作用就在于讓人民群眾老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、生有所保、傷有所療、失有所得。實施社保全覆蓋工程,就是要讓全市更多的群眾,享受更好的社保待遇,得到更多的實惠。因此,圍繞“城市讓人民生活更美好”這一主題,以“五險”統(tǒng)征為抓手,以擴單位、擴險種、擴人數(shù)為重點,我市社會保障事業(yè)會繼續(xù)扎實邁進,保障體系逐年完善,保障范圍逐步拓展,保障力度日漸加強。有了這張堅固的“保障網(wǎng)”,我市人民將擁有更加幸福美好的明天。

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