社保和商保，同出一門，同是保險(xiǎn)，兩個(gè)都好。它們各有特點(diǎn)，有相同處也有不同處，互為補(bǔ)充。具體來說，我們可作以下幾個(gè)方面的比較：
一、保險(xiǎn)性質(zhì)
社保是國家或企業(yè)對(duì)個(gè)人的醫(yī)療和養(yǎng)老的一種福利體現(xiàn)，是強(qiáng)制性的，是一種社會(huì)公 平、人人公平的原則。“是一種低水平的保，而不是包。根據(jù)中國國情，僧多粥少，包是包不起的”；而商保是一種個(gè)人行為，是自愿的，是個(gè)人按自己的經(jīng)濟(jì)能力，在社保的基礎(chǔ)之上自行規(guī)劃或單獨(dú)購買，是一種更高層次的個(gè)性生活安排和體現(xiàn)。多規(guī)劃就多有，少規(guī)劃就少有，不規(guī)劃就沒有。
二、交費(fèi)時(shí)間
社保的養(yǎng)老，必須連續(xù)交費(fèi)15年，到了法定的退休年齡才可領(lǐng)取；而商保的交費(fèi)時(shí)間靈活，一次躉交，3年，5年，10年，20年……都可以。時(shí)間長(zhǎng)短自己決定，早買早享受，40歲、50歲或60歲退休養(yǎng)老的安排，自己說了算。
三、交費(fèi)多少
社保的交費(fèi)，只要參與，每個(gè)人都基本一 樣，由單位交納20%(或12％)左右，個(gè)人交 8%，月交方式，金額會(huì)隨著時(shí)間變化而增加；而商保是個(gè)人能力行為，根據(jù)自己的實(shí)際情況，多少自由，多交多得，少交少得。
四、養(yǎng)老和醫(yī)療保障時(shí)間
社保的醫(yī)療和養(yǎng)老功能都是活到多久保到多久，越長(zhǎng)壽受益越多；這點(diǎn)來說社保對(duì)于長(zhǎng) 壽很劃算。短命不劃算，因?yàn)椴荒芡恕＜胰瞬荒艽I(lǐng)。而商保的養(yǎng)老，只有部分產(chǎn)品是保終身的，大多數(shù)只能是定期保到80歲，或是100 歲；醫(yī)療險(xiǎn)也基本是交一年保一年，是定期保到65歲或80歲。如果附加了豁免，中途走了，受益人繼續(xù)可以領(lǐng)取。
五、意外保障
社保對(duì)于意外的保障只針對(duì)工作單位內(nèi)，在此之外的上下班、家里或旅游，都是不能報(bào) 銷的；而商保意外和意外傷殘保險(xiǎn)，一般來說，無論在哪都可以報(bào)銷。并且，意外保障都是低保費(fèi)即可買到高額的保額。
六、疾病保障
社保的小病及重疾保障，都是憑發(fā)票報(bào)銷，并且是下有起付線(即門檻費(fèi))上有封頂線，中間除自費(fèi)藥自付藥后，在可報(bào)銷范圍內(nèi)再按比例報(bào)銷；當(dāng)然醫(yī)保保費(fèi)不高，所以對(duì)于報(bào)銷進(jìn)口藥有限制，社保內(nèi)用藥還是比較商業(yè)普通住院醫(yī)療劃算。而商保的小病住院報(bào)銷與社保是互補(bǔ)的，在社保報(bào)后，剩下的全報(bào)；而重疾報(bào)銷是疾病診斷后，憑診斷書提前給付，合同保障多少即全額先行賠付多少。一般重疾的花費(fèi)都是需要幾萬、幾十萬或百萬，這樣一大筆錢能提前給付，就為病人及早治療和就醫(yī)選擇提供了方便。這也就更突顯出商保的人性化。
七、營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)貼費(fèi)
商保可按住院期間給付50—200元/天的補(bǔ)貼來作營(yíng)養(yǎng)費(fèi)的補(bǔ)貼，突顯生病也尊貴的住 院生活，此補(bǔ)貼同時(shí)可作為床位費(fèi)或自費(fèi)藥的抵消；而社保是不能做到的。
八、身故保障功能
社保相對(duì)于在交費(fèi)期間或是還沒領(lǐng)幾次就身故的人是很不劃算的，按個(gè)人帳戶價(jià)值的部 分退還和喪葬費(fèi)的限額報(bào)銷，對(duì)家人來說基本上都是沒什么補(bǔ)償?shù)模欢瘫５谋Ｕ闲彤a(chǎn)品，都有很高的壽險(xiǎn)保障，24小時(shí)或是定期生效后，不論投保時(shí)間的長(zhǎng)短，哪怕只交費(fèi)一次，對(duì)于被保險(xiǎn)人的身故都會(huì)給予家人高額的賠償金，讓家人在經(jīng)濟(jì)方面得到補(bǔ)償，讓老人能得到贍養(yǎng)，孩子能繼續(xù)正常地上學(xué)。而不至于一人出事，全家落敗。這一點(diǎn)對(duì)于一個(gè)作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的年輕人更是猶為重要。
這一點(diǎn)上，社保體現(xiàn)的是一種單獨(dú)個(gè)體生活的維持，商保更多反映的是對(duì)個(gè)人及家庭的責(zé)任和保障，交同樣多的費(fèi)用，從商保中我們可得到高于N倍的保障(保障型產(chǎn)品)。也就是說，社保的好處只在個(gè)人，而商保的賠付，更多的是對(duì)整個(gè)家庭的惠澤，或是挽救。
九、豁免功能
商保有重大疾病和投保人的交費(fèi)豁免功能，即在交費(fèi)期間，若被保險(xiǎn)人發(fā)生重疾，經(jīng)保險(xiǎn)賠付以后余下的保費(fèi)可免交了，但其所享受的保單利益不變；或者是父母為孩子投保作的教育金保險(xiǎn)，若交費(fèi)的投保人在交費(fèi)期間發(fā)生身故或全殘，余下的保費(fèi)免交，所享受利益不變。這也就是說，父母無論在什么情況下，都能保證孩子得到同樣的、很好的教育；而這一點(diǎn)，社保完全做不到。
十、變現(xiàn)功能
社保的交納中間是不可以取錢出來的，只有在交滿后到固定退休時(shí)間才可拿錢出來， 且領(lǐng)取的多少也是被動(dòng)的；而商保的領(lǐng)取相對(duì)方便，可以利用保單貸款的方式或直接領(lǐng)取減低保額的方式，都可作應(yīng)急資金的變現(xiàn)。
十一、防通脹功能
社保的費(fèi)用，會(huì)隨著通脹的變化水漲船高而增加；領(lǐng)取養(yǎng)老金按照退休時(shí)的平均工資計(jì) 算，這是優(yōu)勢(shì)。而商保的交費(fèi)是相對(duì)固定的，領(lǐng)取提前固定設(shè)定好這是缺點(diǎn)，但是補(bǔ)充了長(zhǎng)期累積的分紅、理財(cái)型保險(xiǎn)浮動(dòng)的利率可以抵御通脹，防止我們的錢隨利率變化而貶值。
十二、保障功能
社保的保險(xiǎn)是對(duì)個(gè)人，功能隨個(gè)人的去世而消失，家人或后人無法繼承和繼續(xù)受益；而商保的保障是隨被保險(xiǎn)人，無論交費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)短或是被保險(xiǎn)人的年齡，其壽險(xiǎn)保障是家人可以繼承得到的。也就是說，社保的交費(fèi)，有可能交的錢比得到的錢多，但商保的交費(fèi)，無論是活著的領(lǐng)取還是故后的賠付，得到的絕對(duì)比交的要多(除非是交費(fèi)前幾年單方面退保)；并且，商保的身故受益人是投被保險(xiǎn)人自己指定的，也可以不指定而默認(rèn)為法定的。
十三、其它
商保有避稅，安全保險(xiǎn)和傳承資產(chǎn)的功能，社保是不能做到的。社保就像是我們的內(nèi)衣，只在風(fēng)和日麗或是家里是可以的，只能遮體不可御寒。而商保的功能，更多地體現(xiàn)在它在風(fēng)霜雨雪中對(duì)我們的幫助。它就像我們肝膽相照的朋友，不論是在什么時(shí)候，它都會(huì)回報(bào)給我們，要么是雪中送炭、要么是錦上添花。 社保是座清水房，商保是里面的裝修。是不裝？是簡(jiǎn)裝？是精裝還是豪裝？全在個(gè)人自己來決定。
總體來說，社保是我們生活最最基本的保障，是能維持基本生活的保證。社保是國家或 企業(yè)給予的一種福利，我們一定要擁有，并且社保的養(yǎng)老和醫(yī)療保障終身相對(duì)更為劃算。而商保強(qiáng)大、獨(dú)特的保障功能和資產(chǎn)保全功能是其它任何金融工具不可替代的。所以，社保和商保，它們各有特點(diǎn)，功能互補(bǔ)。我們只有在既有社保作基礎(chǔ)，又有商保作補(bǔ)足的雙重結(jié)合下，才能保證我們?cè)谌魏螘r(shí)候都能從容面對(duì)生活，安享生活的完美、富足！
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